杜阳：银行可降低拨备支持复产复工

问题:银行可以减少拨备以支持恢复生产。

最近几天，银监会披露了2022年一季度银行业主要监管指标数据总的来说，其经营业绩取得了开门红资产规模保持稳定增长，服务实体经济能力进一步增强

数据显示，2022年一季度末，银行业金融机构本外币资产总额357.9万亿元，同比增长8.6%，负债总额327.6万亿元，同比增长8.5%其中，大型商业银行本外币资产总额146万亿元，同比增长8.9%，负债总额133.9万亿元，同比增长8.7%，股份制商业银行本外币总资产64.1万亿元，同比增长8.3%，总负债58.9万亿元，同比增长8.1%

总体而言，新冠肺炎疫情对经济的影响已经减弱银行业作为顺周期行业，经营环境不断改善，资产负债规模稳步扩大

此外，银行业服务实体经济特别是小微企业的能力持续增强2022年政府工作报告没有对小微企业贷款增速设定具体目标，但银行业金融机构也保持了较高的支持力度2022年一季度末，银行业金融机构小微企业贷款余额53.4万亿元，同比增长16.95%其中，单户授信1000万元及以下普惠性小微企业贷款余额20.6万亿元，同比增速22.6%保障性安居工程贷款余额6.3万亿元

本行净利润水平在高基数下保持稳定增长，收入结构得到优化，为支持实体经济奠定了坚实基础2022年一季度末，商业银行累计实现净利润6595亿元，同比增长7.4%低基数效用不复存在，净利润增速回归常态化，但仍保持了可观的增长势头

值得注意的是，银行业收入结构发生了新的变化利息收入方面，净息差1.97%，处于历史低位2022年政府工作报告提出推动金融机构降低实际贷款利率，综合融资成本实际在下降，金融机构贷款利率将进一步下降同时，银行业降费将使实体经济更加强大，通过以量补价的发展逻辑保证收入水平非利息收入占比21.81%，同比上升0.215个百分点，实现反弹在净息差持续收窄的背景下，非利息收入成为银行业盈利的重要支撑银行业将依托自身优势，发展包括投行，理财，托管在内的众多中间业务，保证收入的可持续性

此外，在成本方面，2022年一季度末，商业银行成本收入比为27.72%，同比上升0.6个百分点，成本控制能力继续保持较高水平在不断数字化转型的背景下，商业银行充分利用金融科技提高技术替代水平，不断降低运营成本，人力资源成本和客户服务成本等，从成本端提升利润水平

总体来看，2022年一季度，银行资产质量继续改善，商业银行资产质量呈现一升一降态势，不良贷款余额2.9万亿元，同比微增4.45%，不良率1.69%，同比大幅下降0.11个百分点2022年一季度，国内经济继续保持稳步回升态势，企业和居民还款意愿增强银行业将继续综合运用多种不良处置手段，防范和化解金融风险，确保金融体系平稳运行

此外，商业银行的风险抵补能力进一步提高2022年一季度，商业银行贷款损失准备金余额5.8万亿元，同比增长12.02%，拨备覆盖率200.7%，同比上升13.56个百分点在稳步提升资产质量的前提下，银监会鼓励拨备较高的大型银行和其他优质上市银行逐步将实际拨备率回归正常水平

目前，新冠肺炎疫情总体得到有效控制，部分优质商业银行可适当降低拨备，在释放利润的同时适度增加信贷投放，支持企业复产复工，加强对实体经济的金融支持。