寻求消费金融新突破

中国共产党第二十次全国代表大会报告提出要加强消费在经济发展中的基础作用在金融科技蓬勃发展的背景下，消费金融要加快线上化，数字化，创新产品和服务，增强供给能力，提升服务水平，助力经济社会稳步复苏

目前，商业银行仍是中国消费金融市场最重要的供应商，信用卡业务是其消费金融的主要模式该行将凭借资本规模，支付结算优势和品牌信誉资源，抢占优质客户群体，提供信用卡消费，分期等服务大型互联网公司凭借社交和电商平台优势，通过控制线上流量入口与商业银行展开激烈竞争，导致银行获客成本上升，客户群下沉一些小贷公司，网络平台等承接消费金融的尾部客户，但伴随着监管政策的调整，其竞争优势逐渐下降总体来看，我国消费金融发展正在加快，市场参与主体不断增加，逐步形成多层次的消费金融服务体系

一般来说，消费金融产品金额小，交易笔数多，运营成本高在消费金融发展的当下，更需要充分发挥金融科技的作用，提升数字化运营水平，更好地提升获客，运营，风控效率

加快产品和服务的创新得益于金融科技的应用，我国消费金融产品种类日益丰富伴随着新冠肺炎疫情的出现，线上消费场景与消费信贷产品的融合加速，消费金融场景覆盖范围不断扩大，各类消费信贷产品更加多样，使平台，场景，用户高效连接

不断提高服务效率最近几年来，人工智能，大数据，云计算，区块链等创新技术在消费金融领域得到深入应用创新广泛应用于获客，活客等环节，深化数字化流程改革，大幅提升运营效率还用于风控，催收，反欺诈等领域，在提升风控能力的同时，提高了授信审批和贷后管理的效率

降低持续运营成本在技术的驱动下，互联网消费金融逐渐成为消费金融的主流模式互联网消费金融产品额度小而分散，服务方式灵活，用户基础广而延伸，业务开展更容易金融的广泛应用有效降低了消费金融产品的风险定价，使更广泛的客户服务成为可能，大大提高了消费金融的覆盖面和可获得性

消费金融的数字化大大提高了消费金融服务的灵活性和便捷性，同时有效降低了社会交易成本下一步，消费金融要继续加快和深化数字化，着力在多方面寻求新的突破

增加对新市民群体的服务是前提大约3亿新市民是消费金融的重要客户应充分利用金融科技的理念和手段，通过获取多方数据和信息，对新市民进行精准画像，创新新市民信用评估方式，根据新市民就业，创业，消费等不同阶段的需求，推出期限灵活，额度和费率适中的产品

开发大量的消费金融产品是关键加强与汽车经销商，电商平台，商场超市的合作，加强大宗消费金融场景建设，推出更多汽车，旅游，家电，账单分期等产品，丰富大宗消费金融产品线

加强消费者权益保护是保障充分利用大数据等手段，加强对消费者需求的分析，提高匹配消费者需求的准确性，提高审批和催收的科学性和准确性，减少多头借贷，过度授信等问题