青岛农商行王海山：聚焦融资服务、致力多点齐动全力探索推进新市民金融服务工

今年3月，银监会和央行联合发布《关于加强新市民金融服务的通知》，提出银行保险机构要瞄准新市民在创业，就业，住房，教育，医疗，养老等重点领域的金融需求，按照市场化，法制化原则，加强产品和服务创新，改善金融服务，高质量扩大金融供给，提高金融服务的平等性和便利性。

在王海山看来，新市民覆盖面广，涉及家庭成长全周期，相关金融服务涵盖信贷融资，风险分散，财富管理，支付结算等多个领域客观来说，信贷融资的需求是最集中的，更能体现银行的差异化服务

但由于融入城市生活时间较短等客观因素，新市民在贷款融资方面可能会暂时存在人员流动性大，创业阶段轻资产，本地化工作经验简单，信用数据较少等制约王海山介绍说，针对这种客观情况，我行主要从三个方面推进工作:把拓展服务与减少信息不对称结合起来，加强科技支撑，用好风险分担机制

在扩大服务覆盖面和减少信息不对称相结合方面，以网格化服务为载体，在青岛市划分了5000多个网格，依托当地法人银行点多，面广，熟悉情况，定人，定框，定责任等优势，初期有效保障了新市民金融服务的覆盖面同时，在网格化服务中，要充分利用与市场管理，居委会，工商部门，网格员等的沟通对接积极运用背靠背的考核评分卡，借助更贴近新市民的社会力量，收集更多软信息，主动消除信息不对称，同步推进信贷投放和风险防控

强化科技支撑，提升服务质量和效率:一是充分发挥IPC微贷技术与本土化实践相结合的优势，突破依赖抵押物和固定资产的传统业务瓶颈依托跨考科技，更加关注新市民的发展前景，在信用贷款，抵押利率等方面进行创新，特别是为轻资产，初创期，小微客户提供了有力支持

第二，充分利用线上线下充分结合的信用贷款产品鑫e贷不同于公积金，社保等与职工客户唯一信息挂钩的信用贷款产品对于新市民客户，可以收集客户资产，负债，收入，费用等基本信息线下，输入模型计算后给客户授信，支持其线上提现

据王海山介绍，利用这一原理，该行针对新市民开发了开心E贷专属网络信用贷款自4月上线以来，已累计向666户发放开心E贷10291万元同时，为降低经营小微业务的新市民融资门槛，有效解决个体工商户融资难问题，该行专门基于扫码收单数据开发建设了扫码收单模型，实现了对扫码商贷新市民的准入优化截至今年8月底，该行已向2000多户家庭发放了贷款，金额近2亿元

三是锁定服务场景，定位来青岛就业创业的新市民住房需求，接入公积金社保缴存数据，推出e贷，有效解决新市民住房租赁资金需求针对物流从业人员，创新研发畅流e贷网络信贷产品，通过实施优惠利率，降低客户融资成本

做好创业担保贷款的推广应用在稳定就业政策的支持下，充分利用该产品在风险分担，借款人经营期限，担保方式等方面的优势，并为包括新市民在内的客户提供融资支持

借助独特的产品优势，通过与新市民精准对接，进行针对性的宣传推广，在分散风险，更好地适应新市民特点等方面取得了良好的效果反响较高，累计发放创业担保贷款3亿元，余额1.5亿元王海山说

王海山还指出，新市民分布分散，花费一定的精力去甄别，是当前金融服务中的一个现实问题虽然全面推广网格化服务可以形成更好的覆盖，但在效率上有短板

借助政务，第三方等相关平台，聚焦新市民大众定位，是实现服务质量提升和效率提升的重要途径按照这个思路，银行已经积极尝试了王海山说

结合青岛市实施双招双引激励政策，充分利用渠道优势，加强与市人社局就业服务中心合作，为来青高校毕业生提供一次性安家费，住房补贴，小微企业就业补贴，累计服务来青高校毕业生35万余人次，借助我市首批省级农民工工资支付监管平台优势，积极开展农民工工资保证金和农民工劳动工资支付监管工作截至8月底，已为8.1万名农民工发放工资35万人次全市上下充分发挥力量，深入推进全民参保工作导向，重点关注灵活就业人员客户，特别是新市民与灵活就业人员的交集以发挥自身渠道优势为重点，开设了100多个网点，覆盖全市，为灵活就业人员提供社保参保，停保，缴费服务，服务客户超过10万人

王海山表示，通过上述措施，该行逐步积累了丰富的基础客户群，对通过大数定律分析每个新市民客户群的金融服务需求特征，提高金融服务质量和效率起到了积极作用比如，通过这里的样本分析发现，大学毕业生更倾向于持有信用卡产品，农民工办理业务多为活期存款，灵活就业客户持有产品较多，尤其是在信贷融资方面，需求相对更高

目前完善新市民服务的工作只是一个开始，相对于其丰富的内涵，还有很多工作要做王海山表示，未来希望进一步借力新市民在贷款风险分散机制，客户群体定位，金融科技，服务平台等方面的大力支持，更充分地参与新市民金融服务工作，共同为社会经济建设服务